Hausratversicherung

Hausratversicherung in Kürze.

Eine Hausratversicherung ersetzt Schäden an Deinem beweglichen Besitz durch vereinbarte Gefahren und betrifft damit den Inhalt Deiner Wohnung. Üblich sind Feuer, Leitungswasser und Einbruchdiebstahl; Überschwemmung braucht einen passenden Elementarbaustein. Nicht jeder Verlust oder Defekt ist gedeckt. Für den Beitrag zählen unter anderem Wohnfläche, Hausratwert, Wohnort, Bauart und vereinbarte Selbstbeteiligung.

Hausrat auf einen Blick

Welche Gegenstände und Ereignisse zählen

Zum Hausrat gehören etwa Möbel, Kleidung und Haushaltsgeräte. Der Schutz bezieht sich auf die versicherte Wohnung und auf die vereinbarten Gefahren. Ein beschädigter Gegenstand reicht als Voraussetzung allein nicht aus. Entscheidend ist, wodurch der Schaden entstanden ist und ob sich die Sache am versicherten Ort befand. Den Wohnungsinhalt kannst Du deshalb gedanklich vom Gebäude selbst trennen.

Unterscheide auch die Arten von Wasserschäden. Ein geplatzter Waschmaschinenschlauch kann unter Leitungswasserschutz fallen. Wasser, das nach Starkregen von außen eindringt, wird dadurch nicht automatisch erfasst. Bei Einbruchdiebstahl gelten andere Voraussetzungen als beim bloßen Verschwinden einer Sache. Lies daher die Definitionen der versicherten Ereignisse, bevor Du vom Namen einer Gefahr auf den gesamten Umfang schließt.

Warum Summe und Unterversicherung wichtig sind

Die Versicherungssumme bildet eine zentrale Grenze der Entschädigung. Beim Hausrat geht es grundsätzlich um den Wiederbeschaffungswert vergleichbarer neuer Sachen. Der frühere Kaufpreis gebrauchter Möbel sagt darüber wenig aus. Erfasse deshalb Deinen Besitz nach Räumen und berücksichtige auch Kleidung, Geschirr und kleinere Geräte. Viele einzeln unauffällige Gegenstände können zusammen einen erheblichen Wiederbeschaffungsaufwand ergeben.

Ist die vereinbarte Summe erheblich niedriger als der Versicherungswert, kann die Erstattung anteilig gekürzt werden. Das kann auch einen begrenzten Teilschaden betreffen. Ein Unterversicherungsverzicht kann diese Kürzung unter vertraglichen Voraussetzungen ausschließen. Er beseitigt aber weder die Versicherungssumme noch besondere Entschädigungsgrenzen. Prüfe die Klausel zusammen mit der angegebenen Wohnfläche und der Berechnungsmethode des Vertrags.

Wo Elementarschutz und Fahrradschutz ansetzen

Überschwemmung und Rückstau gehören zu den Risiken, für die zusätzlicher Elementarschutz vereinbart werden kann. Achte auf die genaue Beschreibung der gedeckten Naturgefahren und auf die Regelungen für eindringendes Wasser. Verwechsle den Baustein nicht mit dem Grundschutz gegen Leitungswasser. Prüfe außerdem, welche Eigenanteile und vertraglichen Sicherungsmaßnahmen für den ergänzten Schutz vorgesehen sind.

Bei Fahrrädern zählen Aufbewahrungsort und Diebstahlart. Der Einbruch in einen mitversicherten abgeschlossenen Raum ist anders zu prüfen als die Entwendung eines abgestellten Rads unterwegs. Für solchen einfachen Fahrraddiebstahl kommt eine Erweiterung infrage. Vergleiche die versicherte Summe, Anforderungen an das Abschließen und mögliche zeitliche Einschränkungen. Bewahre den Kaufnachweis und die Rahmennummer für eine spätere Schadenmeldung auf.

Welche Ausschlüsse und Verhaltensregeln gelten

Einfaches Verlieren und gewöhnliche Abnutzung sind keine benannten Hausratgefahren. Auch ein Elementarbaustein macht aus der Versicherung keinen Schutz für jede denkbare Wasserursache. Für Wertsachen können zusätzliche Entschädigungsgrenzen und Anforderungen an die Aufbewahrung gelten. Prüfe diese Vorgaben für Schmuck oder Bargeld gesondert. Eine ausreichende Gesamtsumme beantwortet die Frage nach diesen Teilgrenzen noch nicht.

Bei grob fahrlässiger Herbeiführung des Schadens kann der Versicherer seine Leistung kürzen. Ein vertraglicher Kürzungsverzicht kann den Schutz erweitern, ist aber auf seine Reichweite zu prüfen. Die grob fahrlässige Schadenverursachung und die Verletzung vertraglicher Obliegenheiten sind unterschiedliche Fragen. Eine Klausel zum Verursachen bedeutet daher nicht automatisch, dass auch jede missachtete Sicherheitsregel folgenlos bleibt. Vorsätzlich herbeigeführte Versicherungsfälle sind ausgeschlossen.

Wodurch Beitrag und Vergleich sich verändern

Wohnfläche oder Hausratwert, Wohnort und Bauart des Hauses beeinflussen den Beitrag. Hinzu kommen der gewünschte Umfang und ein vereinbarter Eigenanteil. Vergleiche die Ergebnisse deshalb mit denselben Angaben zur Wohnung und mit gleichartigen Bausteinen. Eine niedrigere Summe oder fehlender Elementarschutz kann die Rechnung verändern, lässt aber auch einen anderen Leistungsumfang zurück.

Gehe beim Lesen vom eigenen Besitz aus: Wo steht Dein Fahrrad, welche Wertsachen besitzt Du und welche Sachen nimmst Du auf Reisen mit? Suche dazu die Bedingungen für Fahrrad, Wertsachen und Außenversicherung. Prüfe jeweils Anlass, Ort und Entschädigungsgrenze. Damit wird aus einer langen Liste von Leistungsnamen ein Vergleich konkreter Situationen.

Wann Du den Hausratvertrag neu prüfen kannst

Ein Umzug, zusätzliche Einrichtung oder wertvolle Neuanschaffungen verändern die Ausgangslage. Prüfe dann Versicherungsort, Wohnfläche und Hausratwert erneut. Auch Fotos und Kaufbelege kannst Du bei dieser Gelegenheit ergänzen. Solche Unterlagen erleichtern es, nach einem Brand oder Einbruch den vorhandenen Besitz und seinen Wert nachvollziehbar zu beschreiben. Bewahre die Dokumentation so auf, dass sie nach einem Wohnungsschaden noch erreichbar ist.

Vor einer Kündigung lies das vereinbarte Vertragsende und die Kündigungsfrist nach. Vergleiche beim Ersatzvertrag nicht nur die Gesamtsumme, sondern auch die bisher enthaltenen Erweiterungen. Auf billigxxl wird der Rechner des Partners Tarifcheck angezeigt. Die Seite bietet allgemeine Informationen; billigxxl übernimmt keine Beratung und keinen Abschluss. Dafür ist der Anbieter zuständig.

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