--- title: "Risikolebensversicherung vergleichen | billigxxl" url: https://billigxxl.de/tarife/risikolebensversicherung quelle: billigxxl abgerufen: 2026-11-04 10:35 CET --- > Risikolebensversicherung vergleichen: Versicherungssumme, Laufzeit und Absicherung der Familie im Überblick. Tarifrechner von Tarifcheck, Abschluss online. Vorsorge # Risikolebensversicherung Sorge finanziell für Menschen vor, die auf Dein Einkommen angewiesen sind. * Hinterbliebene absichern * Verbindlichkeiten einbeziehen * Laufzeit passend wählen [Aktion von Tarifcheck: Risikolebensversicherung vergleichen](https://a.partner-versicherung.de/click.php?partner_id=205902&ad_id=885&deep=risikolebensversicherung) [Aktion von Tarifcheck: Risikolebensversicherung vergleichen](https://a.partner-versicherung.de/click.php?partner_id=205902&ad_id=881&deep=risikolebensversicherung) **Tarifrechner Risikolebensversicherung** powered by TARIFCHECK24 GmbHAngaben machen, Tarife vergleichen, online abschließen SSLKostenlos billigxxl berät und vermittelt keine Versicherungen oder Finanzprodukte. Der Rechner und der Abschluss laufen über Tarifcheck. Bei einem Abschluss über diese Seite können wir eine Provision erhalten. Anzeige[Vergleich im neuen Fenster öffnen](https://a.partner-versicherung.de/click.php?partner_id=205902&ad_id=15&deep=risikolebensversicherung) Anzeige [Anzeige von Tarifcheck: Riester rente](https://a.partner-versicherung.de/click.php?partner_id=205902&ad_id=867&deep=riester-rente) Redaktionsstand: 30. Oktober 2026 · Maßgeblich sind die Bedingungen des jeweiligen Anbieters. Kurz erklärt ## Risikolebensversicherung in Kürze. Eine Risikolebensversicherung ist ein Todesfallschutz für Menschen, deren Angehörige oder andere Personen finanziell von ihnen abhängen. Stirbt die versicherte Person während der vereinbarten Laufzeit, wird bei erfüllten Bedingungen die vereinbarte Summe ausgezahlt. Eine reine Risikopolice bildet kein Sparguthaben für den Vertragsablauf. Beim Beitrag spielen unter anderem das Alter bei Abschluss und der Rauchstatus eine Rolle. ## Risikolebensversicherung auf einen Blick Thema| Was gilt ---|--- Versicherungsfall| Tod der versicherten Person innerhalb der Vertragslaufzeit Zweck| Finanzielle Absicherung abhängiger Personen Sparleistung| Bei reiner Risikopolice kein Sparguthaben Begünstigung| Bezugsrecht im Vertrag prüfen Beitragsfaktoren| Unter anderem Abschlussalter und Rauchstatus Gesundheitsangaben| Bekannte gefahrerhebliche Umstände nach Fragen in Textform Widerruf| 30 Tage; Beginn nach den gesetzlichen Zugangsvoraussetzungen Kündigung| Bei laufenden Prämien zum Schluss der Versicherungsperiode ## Welche finanzielle Lücke abgesichert wird **Entscheidend ist die finanzielle Abhängigkeit anderer Menschen** von der versicherten Person. Dazu gehören etwa laufende Wohnkosten oder Belastungen aus einer Immobilienfinanzierung. Betrachte deshalb, welche Ausgaben nach einem Todesfall bestehen bleiben und welche Mittel dann verfügbar wären. Das eigene Einkommen ist ein Ausgangspunkt für diese Überlegung, ersetzt aber keine Betrachtung der tatsächlichen Verpflichtungen. Vermögen und bereits vorhandene Absicherung gehören ebenfalls in das Bild. Der Leistungsfall ist der Tod innerhalb der vereinbarten Versicherungsdauer. Die GDV-Musterbedingungen beschreiben diese Grundstruktur; sie sind eine unverbindliche Vorlage. Für einen abgeschlossenen Vertrag gelten dessen eigene Bedingungen. Prüfe daher den dokumentierten Beginn und das Ende des Schutzes. Eine bereits gestellte Anfrage oder ein ausgefüllter Antrag ist noch kein Beleg dafür, dass die gewünschte Absicherung zu einem bestimmten Zeitpunkt besteht. ## Versicherungssumme, Verlauf und Bezugsrecht **Summe und Laufzeit erfüllen unterschiedliche Aufgaben** beim Todesfallschutz. Die Summe beschreibt die finanzielle Leistung, die Laufzeit deren zeitlichen Rahmen. Es gibt Verträge mit gleichbleibender und mit fallender Versicherungssumme. Bei fallender Leistung nimmt der versicherte Betrag nach dem vereinbarten Verlauf ab. Vergleiche diesen Verlauf mit der Entwicklung einer möglichen Restschuld. Eine sinkende Summe passt nicht automatisch zu dauerhaft gleichbleibenden Ausgaben von Angehörigen. Das Bezugsrecht legt fest, wer die Todesfallleistung erhalten soll. Prüfe die Benennung in den Vertragsunterlagen und ob sie widerruflich oder unwiderruflich gestaltet ist. Die Musterbedingungen sehen unterschiedliche Rechtsfolgen dieser Gestaltungen vor. Eine geänderte Familiensituation kann Anlass sein, die dokumentierte Begünstigung erneut anzusehen. Maßgeblich bleibt die wirksame vertragliche Regelung; die bloße persönliche Vorstellung über den Empfänger ersetzt sie nicht. ## Was Gesundheitsfragen für den Schutz bedeuten **Gesundheitsangaben gehören zur Prüfung des versicherten Risikos** vor Vertragsannahme. Bekannte gefahrerhebliche Umstände sind offenzulegen, soweit der Versicherer danach in Textform fragt. Lies jede Frage einschließlich ihres Zeitraums und ihrer Einschränkungen. Eine Frage nach Behandlungen ist anders zu beantworten als eine Frage nach bestimmten Diagnosen. Kläre Unsicherheiten anhand Deiner Unterlagen, statt Begriffe aus dem Gedächtnis großzügig auszulegen oder Angaben zu schätzen. Verletzte Anzeigeanforderungen können einen Rücktritt des Versicherers auslösen. Welche Rechtsfolge tatsächlich möglich ist, hängt unter anderem vom Verschulden und davon ab, zu welchen Bedingungen der Vertrag sonst geschlossen worden wäre. Deshalb ist die pauschale Aussage falsch, jede Ungenauigkeit beseitige automatisch den gesamten Schutz. Ebenso wenig lässt sich aus einer laufenden Beitragszahlung schließen, dass unvollständige Angaben später ohne Bedeutung bleiben. ## Ausschlüsse und die Regel zur Selbsttötung **Lies Ausschlüsse im konkreten Vertrag** und trenne sie vom normalen Todesfallrisiko. Nach § 161 VVG besteht bei vorsätzlicher Selbsttötung vor Ablauf von drei Jahren nach Vertragsschluss grundsätzlich keine Leistungspflicht. Diese Regel ist keine allgemeine Wartezeit für jeden Todesfall. Sie betrifft einen bestimmten Ausschlussgrund. Ein Vertrag kann ansonsten bereits kurz nach seinem Beginn leisten, wenn der versicherte Fall eintritt und die Voraussetzungen erfüllt sind. Eine Ausnahme besteht bei einer krankhaften Störung der Geistestätigkeit, die eine freie Willensbestimmung ausschließt. Die Einordnung hängt vom konkreten Sachverhalt ab. Prüfe außerdem die Regelung im Vertrag. Die gesetzliche Frist kann durch Einzelvereinbarung erhöht werden. Übertrage deshalb eine allgemeine Beschreibung des Todesfallschutzes nicht ungeprüft auf jeden Ausschluss. Für besondere Risiken und individuell vereinbarte Einschränkungen ist der tatsächliche Bedingungstext maßgeblich. ## Welche Faktoren den Beitrag beeinflussen **Abschlussalter und Rauchstatus beeinflussen die Kalkulation** einer Risikolebensversicherung. Ein Beitrag ist deshalb nur im Zusammenhang mit den zugrunde gelegten Angaben aussagekräftig. Stelle Angebote für dieselbe versicherte Person und denselben Zeitraum gegenüber. Ein Unterschied in den Antragsdaten kann einen Beitragsunterschied erklären. Vermeide es, eine niedrige Zahlung isoliert als gleichwertigen Schutz einzuordnen, wenn Versicherungsdauer oder versicherter Betrag voneinander abweichen. Bei Verträgen mit Beitragsverrechnung werden Überschüsse auf die laufende Zahlung angerechnet. Dadurch können aktueller Zahlbeitrag und vereinbarter Bruttobeitrag auseinanderliegen. Sinkt die Überschussbeteiligung, kann der Zahlbeitrag bis zum vereinbarten Bruttobeitrag steigen. Schau deshalb auf beide Angaben. Vergleiche außerdem, ob Überschüsse die Zahlung senken oder die Todesfallleistung erhöhen sollen. Das sind unterschiedliche Gestaltungen und keine austauschbaren Leistungsversprechen. ## Widerruf, Kündigung und erneute Prüfung **Eine Kündigung schafft kein auszahlbares Sparguthaben** aus den bisherigen Beiträgen einer reinen Risikopolice. Sie beendet die Absicherung zum wirksamen Termin. Prüfe bei verändertem Bedarf daher zuerst, welche Verpflichtungen noch bestehen. Ein abbezahlter Kredit kann die Ausgangslage verändern; eine zusätzliche finanzielle Abhängigkeit kann sie ebenfalls verändern. Eine neue Police ist anhand ihrer eigenen Annahmebedingungen und ihres tatsächlichen Versicherungsbeginns zu beurteilen. Bei laufender Beitragszahlung kannst Du den Vertrag zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode kündigen. Für einen neu geschlossenen Lebensversicherungsvertrag beträgt die Widerrufsfrist 30 Tage. Für ihren Beginn ist der Zugang der erforderlichen Unterlagen einschließlich der Belehrung maßgeblich. Unterscheide den Widerruf kurz nach Abschluss vom späteren Kündigen. Notiere jeweils den passenden Vorgang, den Empfänger und den Termin aus den Vertragsunterlagen. Darauf kommt es an ## Worauf Du achten solltest. **Abhängigkeiten erfassen** Betrachte laufende Ausgaben, verbleibende Kredite und vorhandene Mittel. Daraus ergibt sich die finanzielle Lücke, die Du überhaupt vergleichen möchtest. **Laufzeit abgleichen** Prüfe, wie lange Menschen finanziell von Dir abhängen. Stelle daneben den dokumentierten Beginn, das Ende und den Verlauf der Todesfallleistung. **Antragsfragen sorgfältig lesen** Beantworte die konkret gestellten Fragen anhand verlässlicher Unterlagen. Kläre unklare Begriffe und Zeiträume, bevor Du Angaben zum versicherten Risiko machst. ## Deine Fragen. Klar beantwortet. Wird nach Ablauf der Risikolebensversicherung Geld ausgezahlt? Eine reine Risikolebensversicherung sieht keine Sparleistung zum Vertragsende vor. Sie finanziert den vereinbarten Todesfallschutz während der Laufzeit. Bleibt der versicherte Todesfall aus, entsteht dadurch kein Anspruch auf Rückzahlung der Beiträge. Das unterscheidet sie von einer kapitalbildenden Versicherung mit Sparanteil. Kann die Versicherungssumme im Verlauf sinken? Ja, neben gleichbleibenden Summen gibt es Verträge mit fallender Todesfallleistung. Deren Verlauf steht in den Bedingungen. Das kann bei einer abnehmenden Kreditbelastung relevant sein. Prüfe trotzdem den Verlauf des versicherten Betrags, denn eine fallende Leistung bildet eine tatsächliche Restschuld nicht automatisch passend ab. Wer bekommt die Todesfallleistung? Das hängt vom vereinbarten Bezugsrecht und den Bedingungen ab. Du kannst eine begünstigte Person benennen; die Ausgestaltung kann widerruflich oder unwiderruflich sein. Prüfe deshalb die dokumentierte Regelung. Nach einer Trennung oder einer anderen familiären Veränderung kann die bisherige Benennung weiterhin Bedeutung haben. Welche Gesundheitsangaben werden verlangt? Relevant sind bekannte gefahrerhebliche Umstände, nach denen der Versicherer in Textform fragt. Maßgeblich sind die konkrete Frage und der genannte Zeitraum. Prüfe unklare Angaben anhand Deiner Unterlagen. Eine eigenmächtige Verkürzung der Frage kann später Probleme verursachen, auch wenn Beiträge zunächst angenommen werden. Besteht bei Selbsttötung immer ein Ausschluss? Nein, § 161 VVG knüpft den grundsätzlichen Ausschluss vorsätzlicher Selbsttötung an die ersten drei Jahre nach Vertragsschluss. Daneben besteht eine Ausnahme bei ausgeschlossener freier Willensbestimmung durch krankhafte Störung der Geistestätigkeit. Eine Einzelvereinbarung kann die Frist verlängern. Prüfe daher die konkrete Regelung. Warum können Zahlbeitrag und Bruttobeitrag abweichen? Bei Beitragsverrechnung senken zugeteilte Überschüsse die aktuelle Zahlung gegenüber dem vereinbarten Bruttobeitrag. Diese Überschüsse können sich verändern. Eine geringere Zuteilung kann deshalb eine höhere laufende Zahlung bedeuten. Vergleiche beide Beitragsangaben zusammen mit der vereinbarten Summe und der Laufzeit des Schutzes. Wie lange kann ich den Abschluss widerrufen? Für die Risikolebensversicherung beträgt die Widerrufsfrist 30 Tage. Ihr Beginn hängt vom Zugang der erforderlichen Vertragsunterlagen und der Widerrufsbelehrung ab. Der Termin ist deshalb nicht allein aus dem Datum eines Antrags abzuleiten. Prüfe die Belehrung und den dokumentierten Zugang der Unterlagen. Wann wird eine ordentliche Kündigung wirksam? Bei laufender Beitragszahlung ist eine Kündigung zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode möglich. Prüfe dafür die zeitliche Einteilung Deines Vertrags und den bestätigten Beendigungstermin. Nach Ende der Absicherung besteht daraus kein weiterer Todesfallschutz. Eine reine Risikopolice zahlt dabei auch kein angespartes Kapital aus. Redaktionsstand: 3. November 2026. Allgemeine Orientierung, keine Beratung. Prüfe Leistungen, Kosten und Voraussetzungen anhand der Vertragsunterlagen. Quellen: [Verbraucherzentrale – Risikolebensversicherung: Schutz im Todesfall](https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/geld-versicherungen/weitere-versicherungen/risikolebensversicherung-schutz-im-todesfall-102965) · [GDV – Hinterbliebenenschutz und Beitragsfaktoren](https://www.gdv.de/gdv/medien/medieninformationen/neue-studie-jeder-zweite-haushalt-im-todesfall-ohne-zusaetzliche-absicherung-202618) · [GDV – Unverbindliche Musterbedingungen Risikolebensversicherung](https://www.gdv.de/resource/blob/6324/235f9bb24c3e1acfed0d6b7b9f34312f/allgemeine-bedingungen-fur-die-risikolebensversicherung-data.pdf) · [Versicherungsvertragsgesetz – § 19 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__19.html) · [Versicherungsvertragsgesetz – § 161 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__161.html) · [Versicherungsvertragsgesetz – § 168 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__168.html) · [Versicherungsvertragsgesetz – § 152 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__152.html) · [Versicherungsvertragsgesetz – § 8 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__8.html) Vorsorge ## Mehr aus Vorsorge. [Alle Bereiche →](https://billigxxl.de/tarife#bereiche) ### [BerufsunfähigkeitsversicherungSchütze Dein Einkommen, wenn Du Deinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst.Zum Rechner →](https://billigxxl.de/tarife/berufsunfaehigkeitsversicherung)### [Private RentenversicherungOrdne Deine Altersvorsorge und prüfe, welche ergänzende Rente zu Dir passt.Zum Rechner →](https://billigxxl.de/tarife/rentenversicherung)### [Riester-RentePrüfe Förderung, Kosten und Bindung einer Riester-Vorsorge in Deiner Situation.Zum Rechner →](https://billigxxl.de/tarife/riester-rente)